Ventajas e inconvenientes de contratar un asesor financiero


Ventajas e inconvenientes de contratar un asesor financiero

Un asesor financiero es esa persona capaz de analizar la situación económica de una entidad, familia o persona y, en base a dicho análisis, ofrecer las mejores soluciones financieras. El asesor económico es una figura cada vez más presente, tanto en el ámbito empresarial como familiar.

Precisamente el ámbito familiar es el contexto en el que nos gustaría abordar la figura del asesor, por eso te informamos sobre las principales ventajas e inconvenientes de contratar un asesor financiero para ti o tu familia.

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¿Qué requisitos hay que cumplir para pedir un crédito online?


¿Qué requisitos hay que cumplir para pedir un crédito online?

Tradicionalmente, han sido las entidades bancarias las que han impuesto a su conveniencia los requisitos para poder optar a un crédito o un préstamo. Sin embargo, durante la última década han aparecido y proliferado nuevas entidades financieras que, valiéndose del entorno online, han abierto un nuevo panorama crediticio para los usuarios. Los créditos online con respuesta inmediata no solo se diferencian de los préstamos de las entidades tradicionales en las condiciones del crédito, sino también en los requisitos necesarios para obtenerlos.

¿Estás pensando en pedir un crédito online con respuesta inmediata y no estás seguro de los requisitos que debes cumplir? En ese caso, sigue leyendo.

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10 razones para hacer un balance de la economía familiar


10 razones para hacer un balance de la economía familiar

De la misma manera que realizar el cálculo de un préstamo personal es clave para conocer las devoluciones a las que te expones en el futuro, realizar un balance de tu economía familiar es igualmente importante para controlar la situación económica de tu hogar y saber si estás realmente capacitado para pedir dicho préstamo.

El balance es un método bastante sencillo para tener visualizada la situación y evolución de la economía familiar. Es un método utilizado por cualquier empresa y que también puede servir de mucha ayuda en el hogar gracias a sus múltiples ventajas:

Conocer la situación económica familiar a corto plazo: Te permite conocer tus ingresos y gastos a corto plazo, saber de dónde salen, qué pasivos tienes acumulados…

Conocer la evolución de la economía a medio y largo plazo: Realizando balances periódicos sabrás la evolución de la economía familiar mes a mes y también tendrás una visión más global de ella, pudiendo comprobar su evolución a medio y largo plazo.

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Simulación de préstamos: 10 razones para hacerla


Simulación de préstamos: 10 razones para hacerla

Los simuladores de préstamos son herramientas con las que cuentan bancos y entidades financieras para que tú, como usuario, puedas saber el tipo, el monto de dinero y la entidad en la que te conviene pedir un préstamo.

Realizar una simulación de préstamos es un paso básico previo a la toma de decisiones. Recuerda que si eliges el préstamo equivocado (por encima de tus posibilidades) puedes comprometer tu economía, y para eso precisamente existen los simuladores de préstamos: para ponerte las cosas más fáciles en tu decisión.

¿Quieres saber cuáles son algunas de las principales ventajas de la simulación de préstamos y por qué te conviene consultar estas herramientas antes de pedir crédito a un banco?

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7 casos en los que recurrir a un simulador de préstamos


7 casos en los que recurrir a un simulador de préstamos

Los simuladores de préstamos son calculadoras online que te permiten saber qué tipo de crédito se adapta mejor a ti y en qué entidad bancaria te conviene pedirlo. Estas herramientas ofrecen numerosas ventajas (comodidad, fácil manejo, control, disminución del riesgo) y, dada su naturaleza, están concebidos para ser de ayuda al usuario en situaciones y condiciones muy variadas. ¿Quieres saber cuáles son algunos de estos casos en los que es obligatorio recurrir a un simulador de préstamos?

Antes de seguir leyendo, recuerda que antes de pedir el préstamo debes realizar una planificación y análisis de tu economía que te permita saber cuál es tu situación financiera actual y si estás en disposición de pedir el préstamo sin riesgos para tu economía.

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Simuladores de reunificación de deudas: definición, características y ventajas


Simuladores de reunificación de deudas: definición, características y ventajas

A menudo, muchas familias se ven desbordadas no solo por la subida de los intereses en los pagos de su seguro de hogar o del automóvil, sino que además arrastran la pesada carga de otros préstamos personales e hipotecarios y demás deudas mensuales. En consecuencia, reunificar deudas es una buena opción para quienes disponen de muchos préstamos contratados y buscan pagar una sola cuota mensual de menor valor que la suma de las anteriores.

Los simuladores de reunificación de deudas son una herramienta proporcionada por múltiples financieras online y entidades bancarias, fundamentalmente orientada a la unión de todos los préstamos y deudas que tenemos pendientes. De este modo, aquellos interesados que desean consolidar todos sus pagos solo tienen que introducir todos los datos necesarios para descubrir las ventajas, los inconvenientes y los resultados que más les conviene según las cuotas mensuales y los años de endeudamiento.  Es conveniente utilizar los simuladores de reunificación de deudas al mismo tiempo que simuladores de préstamos (en algunos casos pertenecen a la misma herramienta online).

Datos a introducir en un Simulador de Reunificación de deudas

La reunificación de deudas (así como la reestructuración del pasivo en el ámbito empresarial) requiere de múltiples cómputos, deducciones y datos con los que responder a cuestiones como; ¿Qué reducción de mensualidad conseguiré?, ¿En cuántas cuotas se me quedará? Los simuladores de refinanciación y reunificación dan respuesta a todas estas cuestiones siempre que dispongas de la siguiente información: *En referencia a los pagos mensuales

  • Importe del recibo de tu hipoteca
  • Importe del recibo de otros préstamos
  • Suma de todas las cuotas de las Tarjetas de Crédito:
  • Total de pagos mensuales

*En referencia al capital pendiente

  • Importe pendiente de la hipoteca
  • Importe pendiente de otros préstamos
  • Saldo pendiente en tarjetas de crédito
  • Total del capital pendiente

Una vez introducidos estos datos, el simulador calcula algunos valores interesantes como el ahorro que se puede obtener tras reunificar todas las deudas, dependiendo de los años de amortización y los intereses de los que dispone la entidad.

Ventajas de un Simulador de Reunificación de deudas

– El simulador ayuda a equilibrar una situación de sobreendeudamiento coyuntural mostrando todos los detalles de una renegociación con la entidad bancaria, deducir los tipos de intereses así como los plazos del préstamo reunificado. Debemos tener en cuenta que, al reducirse la cuota mensual, se multiplicarán proporcionalmente los años de endeudamiento, dando como resultado mayores intereses totales. Veámoslo más sencillamente: aunque una deuda de 5 años se transforme en una de 25 después de la reunificación, la comodidad de unas cuotas reducidas a la mitad hace que los intereses en las deudas de las tarjetas también se reduzcan de un 25% a solo un 5-8% mensual. – Beneficios fiscales. Deducción sobre tu hipoteca en la declaración del IRPF. – Esta herramienta puede, además, calcular las tasas de la reestructuración de deudas. La reunificación de deudas implica algunos gastos que debemos valorar; costos de tasación, tasas por la cancelación de la hipoteca y los préstamos a reunificar, gastos de gestoría, notaría y registro, comisión de apertura o de cancelación, honorarios de intermediación…etc. De forma totalmente gratuita, el simulador informa al interesado del coste total de la reunificación de deudas, sumado a los costes de tramitación. – Una vez que los datos introducidos son satisfactorios, y que la cuota mensual es menor que la suma de todos los préstamos, el simulador dispone de especialistas online (sin ningún coste adicional en muchos casos), para pedir una segunda opinión mediante formulario o teléfono de contacto. Estos asesores, pueden realizar un estudio más profundo de tu situación para obtener mejores condiciones y pagar menos. Tanto los simuladores de préstamos como los de reunificación de deudas son herramientas que pueden ser de mucha ayuda, más aún si se utilizan combinadas. Ahora sí, lo mejor sería no tener que utilizar estas plataformas nunca; eso significaría que nuestra economía va muy bien.

5 ventajas de utilizar un simulador de préstamos


5 ventajas de utilizar un simulador de préstamos

Los simuladores de préstamos se han transformado en una herramienta cómoda y sencilla con la que determinar las condiciones en las que una entidad concede un préstamo, en función del tipo de interés administrado, el monto y los plazos de devolución. Si tu banco o financiera te ha informado de las condiciones y requisitos necesarios a la hora de conceder una determinada cantidad de dinero, la mejor manera de calcular su rentabilidad es consultando un simulador web, presentes en la mayoría de entidades especializadas en transacciones crediticias.

Esta potente calculadora no solo responde a una forma rentable de conocer los detalles del préstamo deseado, sino que ayuda a afrontar con perspectiva situaciones económicas complejas (por ejemplo, deudas pendientes). Además, no pasa nada si desconocemos datos como el porcentaje de interés que establece un determinado banco; actualmente existen simuladores de préstamos como Cofidis, Santander o Banco de España (por nombrar algunos) que suelen introducir automáticamente los tipos de interés con los que operan. Los datos que debe introducir en el simulador son muy básicos, basta con completar los siguientes datos:

  • Cantidad a solicitar
  • El tipo de interés aplicable (Que suelen rondar entre un 12,5% en las entidades más económicas, hasta el 25% en otras, dependiendo de las cuotas e importe solicitado)
  • Cuotas de devolución (días, meses o incluso años)

Con estos sencillos pasos, los simuladores de préstamos informan a la par que solucionan todas las dudas generadas por cualquier endeudamiento, así como sus ventajas para el interesado.

Ventajas de utilizar un simulador de préstamos personales     

1.- Los simuladores de préstamos permiten conocer los plazos, los vencimientos y las cuotas mensuales que mejor se ajusten a las posibilidades económicas de cada uno. Aunque no esté totalmente confirmado del valor estático del préstamo, con solo conocer el porcentaje de cuotas que desea pagar a la entidad bancaria esta herramienta siempre aporta información sobre el préstamo más accesible y sus intereses. Asimismo, los cuadros de amortizaciones (aquellos que desglosan las cantidades pendientes de pago por devolución del préstamo), son capaces de reconocer variaciones en el tipo de interés dependiendo del tipo de préstamo:

  • Préstamos con cuota constante.
  • Préstamos con cuota decreciente (amortización constante).
  • Préstamos con carencia de principal.
  • Préstamos de cuota creciente en progresión aritmética, así como de cuota creciente en progresión geométrica.
  • Préstamos con cuotas finales elevadas.

2.- Además de simular la amortización, esta herramienta online muestra la Tasa Anual Equivalente (TAE) para que el interesado observe cómo cambian las cuotas a medida que transcurre el tiempo del préstamo contratado. 3.- Un simulador de préstamos posee la capacidad de manipular múltiples variables. Por ejemplo, si nos disponemos a pagar una cantidad de dinero fija para el equilibrio de compensación o se quita un derecho de retención, los datos se ajustan automáticamente a la situación actual. Este es un dato importante que muchas personas tienden a dejar de lado, y que observándolo un poco puede mejorar los pagos del préstamo. 4.- Los simuladores de préstamos más avanzados permiten además incluir comisiones asociadas a la solicitud del préstamo, devolviéndonos un cuadro total de amortización con los siguientes datos:

  • Una demostración mes a mes de las cuotas a pagar
  • Un desglose del capital pendiente restante
  • La parte de la cuota mensual que corresponden a los intereses asociados. (Esta forma de uso puede permitirle acercarse más a la realidad del préstamo)

5.- Por supuesto, otras de las grandes ventajas de esta una herramienta es que es totalmente gratuita, eficaz y contundente a la hora de encontrar el préstamo más adecuado. La mayoría de entidades brindan además la posibilidad de pedir el préstamo una vez calculadas sus condiciones en el simulador de préstamos. Si quieres un consejo, piénsalo y consulta todas las opciones disponibles.

Los 5 mejores simuladores de préstamos hipotecarios


Los 5 mejores simuladores de préstamos hipotecarios

A la hora de pedir un préstamo hipotecario es necesario tener controladas numerosas variables tales como el monto de la hipoteca, las variaciones del Euribor, los intereses y comisiones del préstamo… Precisamente para eso organismos oficiales, entidades bancarias y empresas independientes ponen a disposición de los usuarios los denominados simuladores de préstamos hipotecarios, los cuales permiten consultar todos los datos y variables acerca de un préstamo  hipotecario. ¿Cuáles son los mejores simuladores de préstamos hipotecarios del mercado y qué nos ofrece cada uno de  ellos?

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¿Por qué usar un simulador de préstamos personales?


¿Por qué usar un simulador de préstamos personales?

¿Estás pensando en pedir un préstamo personal pero no terminas de decidirte? ¿Necesitas dinero pero no sabes a qué entidad acudir o qué tipo de préstamos su ajusta mejor a tus necesidades? En ese caso, lo que necesitas es utilizar un simulador de préstamos. ¿Aún no sabes qué es y cómo puede ayudarte? Pues entonces sigue leyendo.

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5 consejos para pedir un préstamo personal


5 consejos para pedir un préstamo personal

Hipotecas, facturas del hogar, el coche, el colegio de los niños… En cualquier momento de nuestra vida nos podemos ver en la situación de no poder hacer frente a nuestros gastos. En estos casos existen soluciones como pedir un préstamo personal, esto es, una cantidad de dinero que las entidades de crédito ofrecen a cambio de unos intereses y comisiones. Efectivamente, como se puede leer entre líneas, los préstamos  personales ayudan a conseguir liquidez a corto-medio plazo para hacer frente a los gastos más urgentes, pero también se pueden convertir en un problema a largo plazo por culpa de intereses y comisiones si no tenemos en cuenta una serie de consejos:

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