Por qué existen créditos sin importar ASNEF


Por qué existen créditos sin importar ASNEF

Puede que ya hayas oído hablar de ASNEF  en más de una ocasión, se trata de una de las listas o registros de morosos más usada en España por las empresas y las entidades de crédito para comprobar la solvencia de sus clientes o potenciales clientes.

Que tu nombre se incluya en la misma suele ser motivo de rechazo a la hora de pedir un préstamo personal en un banco. Si te encuentras en esta situación sólo te quedan dos soluciones a tu alcance, adquirir  créditos sin importar ASNEF con entidades de capital privado o intentar salir de sus registros.

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Que la morosidad deje de ser una broma: minicréditos con ASNEF


Que la morosidad deje de ser una broma: minicréditos con ASNEF

Acumular deudas no es plato de buen gusto y más cuando la situación se tensa y se acaba por aparecer en las temidas listas de morosos. Son muchas las personas que se ven abocadas a esta situación entrando en una espiral de problemas, al no poder acceder a la inyección económica de dinero necesaria que les permita acabar con los temidos impagos.

Cuando el escenario se complica hay que estudiar bien la situación y barajar diferentes opciones como la solicitud de minicréditos, en los que aparecer en ASNEF no es un problema. Para aquellas personas que figuran en las listas de morosos esta vía es una alternativa cómoda y viable para atajar el problema, sanear las cuentas y ponerse manos a la obra para olvidarse de este tipo de registros que tantos problemas generan a las familias.

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¿Puedo pedir al banco que no pague un recibo si no estoy de acuerdo?


¿Puedo pedir al banco que no pague un recibo si no estoy de acuerdo?

La gran mayoría de los usuarios de cuentas corrientes tenemos domiciliados varios o todos los recibos de servicios que hacemos uso frecuente: recibo de luz, gas, electricidad, pagos a la comunidad de vecinos etc. Ya sea por comodidad como un servicio operativo que nos ofrece el banco, o por condiciones específicas de la cuenta, cada mes se realiza el cobro de estos servicios directamente en nuestra cuenta de forma automática pero, ¿Qué ocurre cuando no estoy de acuerdo en algún pago?, ¿Cómo devolver un recibo tras su cobro?

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7 consejos para no tener problemas con ASNEF


7 consejos para no tener problemas con ASNEF

Asnef es uno de los principales registros de morosos de nuestro país. Las consecuencias de estar en su lista pueden ser nefastas para tu economía, así que si no quieres verte envuelto en problemas financieros, sigue estos 7 consejos para no tener problemas con ASNEF. Más vale prevenir.

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Necesito dinero y estoy en ASNEF: ¿dónde conseguirlo?


Necesito dinero y estoy en ASNEF: ¿dónde conseguirlo?

ASNEF o RAI son algunos de los registros de morosidad que existen en España. En ellos están incluidas aquellas personas que tienen deudas vigentes con una o más empresas y que hayan sido denunciadas por estas. Como bien sabrás si estás o has estado incluido en alguna lista de morosos, estos registros pueden llegar a ser un verdadero quebradero de cabeza ya que a la dificultad para salir de ellas se le une la imposibilidad de acceder al crédito en la mayoría de entidades. Afortunadamente, no todas rechazan desde un principio una solicitud de alguien incluido en ASNEF.

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¿Qué hacer si figuras en ASNEF por error?


¿Qué hacer si figuras en ASNEF por error?

ASNEF es el principal registro de morosos de España (también existen otros como RAI para empresas o CIRBE). Estar incluido en la lista de ASNEF quiere decir que una persona tiene contraída algún tipo de deuda con alguna entidad bancaria u otra empresa que le ha denunciado al fichero de morosos. Sin embargo, muchas veces la inclusión en ASNEF puede ser debida a un error o incluso la persona puede seguir en dicho registro a pesar de haber saldado su deuda. En estas situaciones, mucho más frecuentes de lo que deberían, el individuo se encuentra muchas veces indefenso al no saber qué hacer para solucionar tan incómoda situación. Por eso, hoy te ofrecemos algunos consejos acerca de lo que debes hacer si ASNEF te incluye o mantiene en sus ficheros de forma indebida.

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Préstamos rápidos, la mejor solución si estás en ASNEF


Préstamos rápidos, la mejor solución si estás en ASNEF

Figurar en ASNEF o en alguna otra célebre lista de morosos es una verdadera faena. Podría decirse que si estás incluido en un registro de morosos como ASNEF, tu capacidad de maniobra económica va a verse muy mermada, ya que la mayoría de entidades financieras serán muy reticentes a financiarte. Aun así, existen distintas soluciones, la más recomendable de ellas, en nuestra opinión, es hacer frente a estas deudas para salir de ASNEF a través de préstamos rápidos.

Los préstamos rápidos, como seguro sabrás, son créditos que se conceden de forma rápida y sin apenas tramitación. Normalmente se trata de cantidades de dinero no muy elevadas (no suelen superar los 1.000 euros) y su fin es servir para hacer frente a gastos urgentes, como puede ser cancelar deudas para salir de ASNEF. Además, estos préstamos son concedidos en un breve período de tiempo que en ocasiones no llega a los 15 minutos.

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¿Cómo salir de ASNEF gracias a los préstamos rápidos?


¿Cómo salir de ASNEF gracias a los préstamos rápidos?

Los ficheros de morosos son registros en los que se encuentran todas aquellas personas que tengan una deuda con alguna compañía. Cualquier pequeño impago de facturas telefónicas o malentendidos para darse de baja de algún servicio de internet son suficientes para que una persona se vea incluida en alguno de estos ficheros.

Una vez dentro de un fichero de morosos solo existe una forma de salir. Cancelar la deuda mediante el pago de la misma. Sin embargo, esto, que parece una solución sencilla, se complica cuando el usuario se da cuenta que estar incluido en un registro de morosos limita enormemente su capacidad financiera y no permite que obtenga crédito en las entidades bancarias y financieras tradicionales. De esta manera, hacer frente al pago de las deudas se complica.

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Entidades que conceden préstamos a morosos


Entidades que conceden préstamos a morosos

La morosidad ha batido en España un récord histórico en octubre de este año al situarse próxima al 13%, su tasa más alta desde que el Banco de España realice este estudio desde hace ya 50 años. Las deudas totales ascienden a más de 180.000 millones de euros, por lo que cabe pensar que los registros de morosos están más a rebosar que nunca.

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5 razones para no entrar en las listas de morosos


5 razones para no entrar en las listas de morosos

Las listas de morosos de RAI o ASNEF son bases de datos en las que figuran las personas físicas o jurídicas que tienen algún tipo de deuda con ciertas entidades, reflejadas mediante el incumplimiento de un contrato entre las partes. La inclusión en las listas de morosos puede suponer un verdadero quebradero de cabeza, por lo que siempre es más que recomendable saldar nuestras deudas antes de ser incluidos en ellas. Algunos de los problemas a los que nos podemos enfrentar al formar parte de un registro de morosos son:

1.- Adiós a contratos, créditos o hipotecas

Las listas de morosos son una manera que tienen las empresas o entidades de comprobar cuál es nuestra solvencia económica. Al acudir a ASNEF o RAI pueden ver cuál es nuestra deuda, con qué empresa y desde cuándo es efectiva. Las empresas y entidades se apoyan en estas listas de morosos para negar a los ciudadanos una serie de servicios de vital importancia económica y financiera. Por una parte, no podemos establecer contratos con compañías, por ejemplo de internet, de energía o telefónicas. Pero este será solo el primero de nuestros problemas ya que no podremos pedir créditos o pedir la unificación de estos. Asimismo, no podremos solicitar o ampliar una hipoteca o pedir préstamos para comprar un coche, entre muchos otros problemas. Hay que matizar que, dependiendo del monto de la deuda y de la empresa acreedora sí hay entidades financieras que conceden créditos o hipotecas, por ejemplo, algunas entidades bancarias no tienen en cuenta determinadas denuncias por parte de empresas de telefonía pues son conscientes de que acuden a estos registros con demasiada facilidad. Si el dinero se lo debemos a la propia entidad financiera, nuestros problemas serán dobles ya que además de incluirnos en los registros de morosos, puede proceder a cobrar la deuda mediante el embargo de nuestros bienes.

2.- Problemas derivados

Además de todos los problemas anteriores, podemos tener otros problemas derivados, como pueden ser los juicios con las entidades que nos reclaman la deuda. Muchas veces los consumidores estamos indefensos y no sabemos cómo actuar frente a este tipo de situaciones, aunque la razón esté de nuestra parte. Esto puede acarrearnos graves problemas, como denuncias por parte de empresas a las que no sabemos cómo hacer frente.

3.- Tiempo y felicidad

La discutible manera en que actúan muchas entidades hace que a veces sea difícil saber si estamos incluidos en una lista, por qué deuda y quién nos ha incluido. Para conseguir esta información y posteriormente conseguir salir de ASNEF o RAI se necesita recopilar mucha información y, en casos complicados, realizar muchas consultas, enviar muchos fax y… en definitiva, perder mucho tiempo. A veces un proceso para salir de una lista de morosos puede llevar años y mermar durante todo ese tiempo nuestra felicidad vital. No es fácil vivir sabiendo que estamos incluidos en una lista de morosos, no sabemos cómo salir de ella y para colmo no podemos pedir créditos o préstamos para liquidar la deuda.

4.- Sanción económica

Cuando hablamos de una sanción económica no nos referimos al pago de la deuda que teníamos acumulada, pues la deuda seguirá ahí hasta que la paguemos (ya sea mediante dinero, por iniciativa propia o con nuestros bienes por orden judicial). La inclusión en las listas de morosos nos puede acarrear además numerosos gastos derivados de la contratación de abogados o consultoras especializadas. Incluso podremos ser condenados a pagar las costas de un juicio por nuestra inclusión en el registro de morosos si salimos derrotados en el litigio. Lo mejor para evitar problemas, costes procesales y sanciones económicas es saldar nuestra deuda con la empresa cuanto antes. En caso de que nos sea imposible saldar nuestras cuentas pendientes, debemos acudir a la propia empresa o entidad de crédito para explicarles nuestra situación y estudiar alternativas de pago que eviten nuestro ingreso en ASNEF o RAI. Es importante saber que nuestro nivel de solvencia cambia durante nuestra estancia en los ficheros de morosos, de tal manera que aquellas personas que tengan una deuda sin saldar desde hace mucho tiempo tendrán unos niveles de solvencia muy bajos, aunque su monto adeudado no sea elevado. Esto repercute muy negativamente en la capacidad del individuo o empresa para maniobrar en el ámbito financiero. En relación al párrafo anterior, en caso de que no sea posible pagar la totalidad de la deuda, se puede considerar saldar una parte de ésta. De esa manera las empresas y entidades pueden comprobar que existe una intención real de pagar. En todo caso, queda claro que lo peor que se puede hacer en caso de entrar en los ficheros de morosos es quedarse de brazos cruzados y exponerse a más gastos que el monto de la deuda original.

5.- Repercusión en la reputación

Es la propia entidad con la que teníamos la deuda la que se debe encargar de quitarnos de ASNEF o RAI (ya sea porque hemos pagado, porque hemos acudido a una consultora especializada o porque ha prescrito el plazo). Sin embargo, en muchas ocasiones dicha entidad nos quita de la lista de morosos pero nos sigue teniendo “fichados” en su base de datos como clientes potencialmente morosos, lo cual puede dificultaros contratar algunos de sus servicios en el futuro. Sea como fuere, lo mejor es mantenernos fuera de estas listas de morosos y evitar entrar en ellas a toda costa, siempre que sea posible, claro, ya que somos conscientes de los tiempos que corren.